prestations
Courtier
en Assurance Homme Clé pour sécuriser la pérennité de votre entreprise à Ancenis
L'Assurance Homme Clé est vitale pour protéger votre entreprise contre l'impact financier de l'absence (décès, invalidité, incapacité) d'un collaborateur indispensable. À Ancenis et en Loire-Atlantique, LYS ASSURANCES vous aide à identifier vos hommes clés et à mettre en place une couverture qui compense la perte de revenus. Notre objectif : garantir la continuité de votre activité en toutes circonstances.
à propos
Qui est l' Homme Clé de votre entreprise ?
L'Homme Clé est toute personne dont l'absence soudaine (décès, invalidité, arrêt de travail grave) entraînerait une baisse significative de l'activité, une perte de chiffre d'affaires ou des difficultés majeures pour l'entreprise. Il peut s'agir du dirigeant, d'un commercial essentiel, d'un technicien spécialisé ou d'un concepteur.
Les risques couverts et les conséquences financières
L'Assurance Homme Clé permet de couvrir les risques suivants et leurs impacts :
| Risque assuré | Impact financier couvert |
|---|---|
| Décès | Perte de marge brute, difficultés à rembourser les emprunts, perte de crédibilité |
| Invalidité Totale (IPT) | Coûts de recrutement et de formation d'un remplaçant, perte de savoir-faire unique |
| Incapacité Temporaire Totale (ITT) | Désorganisation interne, retard dans les projets, pénalités clients |
| Bénéficiaire | Toujours l'entreprise (SARL, SAS, etc.) |
Témoignage d’un dirigeant d'entreprise à Ancenis
"J'ai souscrit une assurance Homme Clé sur les deux co-gérants de ma PME. Savoir que l'entreprise recevra un capital pour gérer la transition en cas de coup dur est un énorme soulagement. C'est une protection indispensable pour nos employés et nos familles." - Philippe V., Dirigeant à Ancenis
Avantages Fiscaux et Déductibilité du contrat
L'Assurance Homme Clé n'est pas seulement une protection, elle offre également des avantages fiscaux non négligeables pour l'entreprise.
Fiscalité du contrat : Primes et Indemnités
Comprendre l'impact fiscal des primes payées et des indemnités versées est crucial pour optimiser votre trésorerie :
- Primes (Cotisations) : Les cotisations versées par l'entreprise sont généralement déductibles du résultat imposable de l'exercice (charges d'exploitation).
- Indemnités (Capital versé) : Le capital versé à l'entreprise en cas de sinistre est considéré comme un produit exceptionnel et est donc imposable.
- Ajustement des impôts : Il est possible d'étaler l'imposition de l'indemnité sur plusieurs exercices pour en atténuer l'impact.
Évaluation du capital à garantir pour l'Homme Clé
Le montant du capital doit être suffisant pour couvrir les conséquences financières réelles de l'absence. On distingue généralement deux méthodes d'évaluation :
| Méthode | Calcul du capital | Exemple d'application |
|---|---|---|
| Méthode du Chiffre d'Affaires | % du CA généré par l'Homme Clé + coût de remplacement + charges | Dirigeant, Commercial, Développeur |
| Méthode de la Marge Brute | Marge brute annuelle de l'entreprise ou du service impacté (sur 6 à 18 mois) | Entreprises à forte valeur ajoutée (conseil, ingénierie) |
| Méthode des Charges | Remboursement des emprunts garantis par l'Homme Clé | Emprunts bancaires et dettes de l'entreprise |
Assurance Homme Clé vs Prévoyance Salarié : quelles différences ?
Attention à ne pas confondre le contrat Homme Clé (qui protège l'entreprise) avec la Prévoyance collective (qui protège le salarié/sa famille).
| Critère | Assurance Homme Clé | Prévoyance Collective |
|---|---|---|
| Bénéficiaire | L'Entreprise (reçoit le capital) | Le Salarié/Ses Ayants Droit (reçoivent l'indemnité) |
| Objectif | Compenser le préjudice économique de l'entreprise | Maintenir le niveau de vie du salarié ou de sa famille |
| Nature du versement | Capital (produit imposable) | Indemnités journalières, Rente (soumis à CSG/CRDS) |
Une question ou un
renseignement sur la protection Homme Clé ?
